PNC은행이 코인베이스(Coinbase)와 손잡고 기업·기관 고객이 USDC로 대금을 받는 제한적 파일럿을 시작했다. 블루밍비트(Bloomingbit)에 따르면 더블록(The Block)이 11월 9일(현지시각) 이 소식을 보도했다. 서비스의 핵심은 고객이 코인을 직접 쥐지 않아도 된다는 점이다. USDC로 들어온 결제금은 1USDC당 1달러로 자동 전환돼 지정된 PNC 예금 계좌에 입금된다.

1USDC=1달러 고정…고객 장부에는 코인이 남지 않는다

블루밍비트는 이 서비스에서 전환 비율이 1USDC당 1달러로 고정된다고 전했다. 고객은 기존 은행 계좌로 자금을 받기 때문에 암호화폐를 따로 관리할 필요가 없다. 코인텔레그래프(Cointelegraph)도 기업이 스테이블코인을 보유하지 않고도 결제를 받을 수 있는 구조라고 설명했다.

더페이퍼스(The Paypers)는 자금이 스테이블코인 형태로 머무르지 않고 고객의 기존 은행 거래 관계 안으로 곧바로 들어간다고 짚었다. 기업 재무 담당자 입장에서는 수령 시점에 달러로 바뀌므로 자금을 보유하고 운용하는 방식을 바꾸지 않아도 스테이블코인 결제를 받을 수 있다. 같은 매체는 스테이블코인을 검토하는 기업의 현실적 고민이 결제가 도착한 뒤 그 자금을 은행 업무로 어떻게 가져오느냐에 있다고 전했다. 양사가 설계한 파일럿은 수령과 은행 계좌 편입을 모두 다룬다.

양사가 내세운 기대 효과는 자금을 더 빨리 쓸 수 있다는 점과 국경 간 거래 효율이 높아진다는 점이다. 언체인드(Unchained)에 따르면 PNC가 이미 제공하는 빠른 결제 옵션은 그대로 유지된다. USDC는 고객이 대금을 받는 방법에 하나 더 얹히는 선택지다.

코인베이스는 기술, PNC는 계좌와 고객 관계를 맡았다

두 회사의 역할은 나뉘어 있다. 코인베이스는 결제 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스, 다른 회사가 가져다 쓰는 소프트웨어 연결 통로)로 스테이블코인 쪽 인프라를 제공한다. PNC는 은행 계좌와 재무관리 서비스, 기존 기업 고객 관계를 맡는다. 더페이퍼스는 코인베이스가 기술 계층을 제공하고 PNC가 고객 관계와 예금 계좌, 재무관리 기능을 유지하는 모델이라고 정리했다.

USDC는 이더리움 블록체인에서 오간다. PNC가 이 사실을 밝혔다고 언체인드는 전했다. 코인텔레그래프는 이 USDC가 서클이 발행하는 달러 연동 스테이블코인이라고 설명했다. 대상은 PNC의 기업·기관 뱅킹 부문 고객 가운데 자격 요건을 충족한 곳으로 한정된다.

이번 서비스는 양사 협력의 두 번째 단계다. 두 회사는 2025년 7월 파트너십을 맺었다. 당시 PNC는 코인베이스 인프라로 가상자산 서비스를 제공하고 거래소에는 은행 서비스를 공급하기로 했다. 그 결과 12월에는 PNC 프라이빗 뱅크의 자격 고객이 비트코인을 거래할 수 있게 됐다. 더페이퍼스는 이번 단계가 개인 자산가 대상 투자 서비스에서 기업·기관 고객의 결제 수취로 옮겨간 것이라고 평가했다.

PNC의 톰 랭 재무관리 상품·운영 총괄은 PNC 보도자료에서 “고객들은 소비자와 공급업체, 비즈니스 파트너와 거래하는 새로운 방법을 계속 찾고 있다”고 말했다. 코인베이스의 알렉 러벳 인프라 상품 총괄은 이번 협력이 “선도적인 은행과 신뢰할 수 있는 디지털 자산 인프라가 어떻게 결합해 기업 고객이 이 기술을 활용하게 하는지 보여준다”고 말했다.

수수료·참여 고객 수는 비공개…기업 도입은 아직 초기

공개된 정보는 많지 않다. PNC는 수수료와 정산 시간 기준, 참여 고객 수를 밝히지 않았다. PNC에 추가 설명을 요청했지만 게재 시점까지 답을 받지 못했다. 더페이퍼스는 예상 거래량과 확대 일정도 공개되지 않았다고 덧붙였다.

시장 환경을 보면 기업 쪽 도입은 이제 시작 단계다. 언체인드는 스테이블코인 업체 아고라의 닉 반 에크 최고경영자 겸 공동창업자가 10월 언체인드 팟캐스트에서 “기업의 스테이블코인 도입은 여전히 극히 미미하다”고 말했다고 소개했다. 그의 집계로 지난해 스테이블코인으로 이뤄진 기업 간 결제는 약 2,500억 달러였다.

시장 전체의 규모는 이미 크다. 디파이라마 데이터에 따르면 USDC 시가총액은 705억 달러로 스테이블코인 가운데 2위다. 1위는 테더의 USDT로 1,768억 달러다. 월요일 기준 전체 스테이블코인 시장은 약 2,908억 달러였다. PNC는 자산 기준 미국 8위 은행이다.

씨티·무브까지…은행권 스테이블코인 결제 실험 확산

코인베이스가 스테이블코인 결제 협력을 넓히는 곳은 PNC만이 아니다. 씨티는 9월 코인베이스와의 협력을 확대했다. 기관 고객이 씨티의 ‘스프링 바이 씨티’ 플랫폼에서 스테이블코인 결제를 받고, 코인베이스가 이를 법정화폐로 바꿔주는 구조다.

블루밍비트에 따르면 코인베이스는 결제 기술 기업 무브와도 손잡았다. 미국 지역 은행과 신용협동조합에 스테이블코인 결제 인프라를 제공하는 사업이다. 코인베이스의 결제 API와 수탁형 지갑을 쓰며 1,000곳이 넘는 지역 금융기관의 시스템을 겨냥한다.

언체인드에 따르면 코인베이스는 이번 파일럿을 은행이 기존 서비스에 스테이블코인을 추가하는 하나의 본보기로 제시했다. 블루밍비트는 미국 금융권에서 기업 간 결제와 재무관리에 스테이블코인을 쓰려는 움직임이 넓어지고 있다고 분석했다. 다만 PNC 서비스는 파일럿 단계에 머물러 있고 더 넓은 고객으로 확대하는 시점은 양사 모두 밝히지 않았다.