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하나은행이 자체 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 활용해 전국적으로 확산된 신종 투자사기 ‘KReSIM(케이알이심)’ 피해를 선제적으로 차단했다.

하나은행은 FDS 고도화를 통해 KReSIM 투자사기 피해를 사전에 예방하고 총 1450건, 약 185억원의 고객 자산을 보호했다고 10일 밝혔다.

KReSIM 투자사기는 eSIM 판매업체가 외국인 관광객을 대상으로 한 eSIM 판매 사업을 미끼로 고수익과 다단계 수당을 약속하며 투자자를 모집한 뒤 수익 정산을 중단하고 잠적하는 방식의 신종 투자사기다.

하나은행에 따르면 해당 사기로 전국에서 약 2~3만 명의 피해자가 발생했으며 피해 규모도 수천억원대에 이르는 것으로 파악됐다.

이 사기는 신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 ‘폰지사기’ 방식과 다단계 회원 모집 구조가 결합된 것이 특징이다.

초기에는 일정 기간 수익금이 정상적으로 지급되는 것처럼 보이기 때문에 투자자가 피해 사실을 인지하는 시점이 늦고, 금융회사 입장에서도 자금 흐름만으로 사기를 사전에 판단하기 어려운 범죄 유형으로 꼽힌다.

하나은행은 피해 확산 조짐을 포착한 지난 2월 즉각적인 대응체계를 구축했다.

자체 FDS에 KReSIM 투자사기 거래 패턴을 반영한 전용 모니터링 시나리오를 개발하고 관련 법인계좌로 의심 거래 신호가 포착되면 거래 승인을 즉시 거절하도록 시스템을 고도화했다.

추가적인 자금 유출을 막기 위해 모바일뱅킹 애플리케이션 설치와 로그인 프로세스까지 차단하는 대응 방식도 적용했다.

시스템 차단에 그치지 않고 고객을 대상으로 한 밀착형 피해 예방 활동도 병행했다.

의심 거래가 확인되면 카카오톡을 통해 긴급 알림메시지를 발송하고 전담직원이 1대1 전화 상담을 통해 투자사기의 위험성을 안내했다. 필요한 경우 경찰 신고 절차도 안내하며 추가 피해 방지에 나섰다.

하나은행은 지난 2월 전용 시나리오를 도입한 이후 총 1450건의 의심 거래를 차단해 약 185억원의 고객 자산을 보호하는 성과를 거뒀다.

하나은행 금융소비자보호부 관계자는 “하나은행은 날로 지능화·다양화되는 신종 금융사기로부터 고객의 소중한 자산을 지키기 위해 선제적이고 세심한 보호조치를 마련하고 있다”며 “이상금융거래탐지시스템 전문 인력 양성과 고도화를 지속적으로 추진해 최고 수준의 금융사기 피해 예방 금융사로서 사회적 책임을 다하겠다”고 말했다.