[더게이트]

신한은행이 스테이블코인 등 디지털 자산 거래에서 발생하는 자금 세탁 위험을 차단하기 위해 은행권 최초로 온체인 모니터링 체계를 구축했다.

신한은행은 블록체인 컴플라이언스 전문기업 보난자팩토리의 KYT(Know Your Transaction) 솔루션인 ‘트랜사이트(TranSight)’를 도입했다고 7일 밝혔다.

트랜사이트는 블록체인 상 거래 정보와 지갑 주소를 분석해 자금 세탁, 보이스피싱 등 금융범죄와 연관될 가능성이 있는 위험 신호를 점검하는 솔루션이다. 온체인 모니터링은 블록체인 네트워크에 기록된 거래 내역을 분석해 자금 이동 경로와 지갑 간 연관성을 점검하는 방식이다. 기존 은행의 자금 세탁 방지 업무가 계좌와 고객 정보를 중심으로 이뤄졌다면, 온체인 모니터링은 블록체인 상 지갑 주소와 거래 흐름을 함께 살펴 디지털 자산 거래에서 발생할 수 있는 위험을 보완하는 역할을 한다.

최근 가상자산이 보이스피싱, 불법 도박, 환치기 등 범죄 수익을 이전하거나 은닉하는 데 활용되는 사례가 증가하면서 디지털 자산 거래에 대한 자금 세탁 방지 관리 필요성이 커지고 있다. 특히 스테이블코인은 법정 화폐와 연동돼 결제·송금 등 금융서비스와 연결될 가능성이 높다. 이에 신한은행은 관련 위험을 사전에 점검하고 내부 통제 체계를 강화하기 위해 이번 온체인 모니터링 체계 구축을 추진했다.

트랜사이트 도입을 통해 스테이블코인을 포함한 디지털 자산 관련 지갑 주소의 위험도를 분석하고, 이를 은행의 자금 세탁 방지 업무에 활용할 수 있도록 은행 시스템과 연동 체계를 구축할 계획이다.

신한은행 관계자는 “스테이블코인 등 디지털 자산 기반 금융서비스가 확대될 가능성에 대비해 은행이 준비할 수 있는 내부통제 체계를 선제적으로 마련하고 있다”며 “온체인 데이터 분석 역량을 자금세탁방지 업무에 접목해 디지털자산 분야에서도 안전한 금융거래 환경을 조성하겠다”고 말했다.

신한은행은 지난해 2월부터 은행 고객의 가상자산을 활용한 자금 세탁 위험을 모니터링하기 위해 블록체인 데이터 분석 기업 체이널리시스(Chainalysis)의 ‘리액터(Reactor)’ 솔루션을 활용해왔다. 또한 한국은행의 예금토큰 활용성 테스트 ‘프로젝트 한강’과 국제결제은행(BIS)의 아고라 프로젝트 법률 분과의 한국 대표로 참여하는 등 디지털 자산 환경에서 발생할 수 있는 자금 세탁 위험을 연구하고 있다.